Épargne

Des conseils et des stratégies judicieuses qui vous permettront d’optimiser votre portefeuille!

Table des matières

Nos fonds distincts

Nos différents fonds s’adaptent à tout type d’investisseur, que vous soyez prudent, équilibré ou audacieux. Ensemble, nous déterminerons votre profil afin d’établir le type de portefeuille qui vous correspond le mieux.

Un des principaux avantages des fonds distincts est celui du règlement rapide en cas de décès. En effet, comme il est possible de désigner un bénéficiaire à votre contrat d’épargne, celui-ci recevra rapidement les fonds et évitera les délais du règlement de la succession.

Si certains critères sont respectés, vos investissements pourront également à l’abri d’une saisie par des créanciers suite à une poursuite ou une faillite.

Nos fonds distincts garantis

Pour ceux qui économisent en vue d’un objectif à court terme, ou qui désirent sécuriser une partie de leur épargne, notre gamme de produits garantis vous permet d’épargner en toute quiétude. Notre compte épargne à intérêt élevé vous permet de retirer vos sommes à tout moment sans frais, tandis que nos fonds à intérêt garanti font fructifier votre argent à un taux garanti pour une période déterminée.

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REER et CRI

Le REER est un produit d’épargne qui vous permet de reporter l’impôt à payer plus tard. Il est habituellement utilisé en vue de la retraite ou lors de l’achat d’une première propriété(RAP). Vos cotisations sont déduites sur votre revenu de l’année courante, ce qui peut vous permettre de bénéficier d’un remboursement d’impôt. Votre argent est placé à l’abri de l’impôt, mais devra être remboursé au moment du décaissement.

Le CRI profite des mêmes avantages que le REER. Il vous permet de transférer dans un régime individuel les sommes accumulées de votre fond de pension collectif que vous possédiez avec un ancien employeur.

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CELIAPP

Le CELIAPP est le petit nouveau de la famille! Il a été conçu pour favoriser l’accès à la première propriété. Combinant les avantages du REER et du CELI, les cotisations faites à votre CELIAPP vous permettent d’obtenir la même déduction fiscale que le permet le REER, mais vous n’aurez pas à payer d’impôt au moment du retrait et vous n’aurez pas à rembourser le montant retiré dans votre CELIAPP (comme c’est le cas dans le cadre du RAP)! Les droits de cotisation sont de 8000$ par année pour un total de 40 000$ et la période de participation est de 15 ans maximum suivant l’année d’ouverture du compte. Il est possible de récupérer les cotisations non-utilisées des années précédentes pour un maximum de 16 000$ par année.

CELI

Le CELI est un véhicule de placement qui vous permet de faire fructifier votre épargne à l’abri de l’impôt. Vos cotisations ne sont pas déductibles de votre revenu et vous n’aurez pas d’impôt à payer au moment du retrait.

REEE

Vos cotisations sont déduites sur votre revenu de l’année courante (ou reportées à des années antérieures) ce qui vous permet donc de diminuer votre charge fiscale pour cette même année et ainsi possiblement profiter d’un retour d’impôt. Ce véhicule agit donc à titre d’abri fiscal vous permettant de faire fructifier votre argent à l’abri de l’impôt, mais cet impôt devra toutefois être payé au moment du décaissement.

FERR et FRV

Au plus tard le 31 décembre de l’année ou vous célébrez votre 71ème anniversaire, les fonds de votre REER doivent être transférés dans un FERR où vous devrez y retirer un minimum de vos fonds annuellement. Le FRV quant à lui est le prolongement du CRI, dont les sommes proviennent de votre fond de pension ou votre RVER (régime volontaire d’épargne-retraite).

Régime d’épargne non-enregistré

Il s’agit d’un compte épargne qui possède les mêmes options d’investissement que le REER et le CELI, mais qui ne bénéficie pas des mêmes avantages fiscaux. Votre rendement sera imposable selon le type de revenu de placement que vos fonds génèrent.

Prêts pour investissements

Pour maximiser votre épargne, différents types de prêts s’offrent à vous, soit le prêt REER, le prêt REEE et le prêt pour investissement.

Advenant le manque de liquidité immédiat, le prêt REER peut vous permettre d’atteindre vos objectifs d’épargne plus rapidement. Vous pourrez bénéficier plus rapidement de l’effet des intérêts composés et vous pourrez également bénéficier d’un remboursement d’impôt plus élevé. De plus, si vous envisagez l’achat d’une maison, une stratégie prêt REER-RAP peut être envisagée afin de générer un remboursement d’impôt et ainsi obtenir des liquidités supplémentaires pour les dépenses liées à votre propriété.

Dans le même ordre d’idée, le prêt REEE quant à lui n’affectera pas votre retour d’impôt, mais vous permettra de maximiser les subventions gouvernementales et ainsi maximiser le rendement sur votre argent.

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Le prêt pour investissement s’adresse aux investisseurs plus audacieux ayant un portefeuille d’actifs non-enregistrés. Ce type de prêt vous permettra de bonifier vos placements à l’aide d’une stratégie d’effet de levier. Les intérêts que vous payez seront déductibles d’impôts et vous aurez l’option de rembourser soit le capital et les intérêts, ou les intérêts seulement.

Consultation gratuite

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d’épargne et de vos objectifs!